أرغب في الاستفسار عن حكم التعامل ببطاقة مصرفية توفر ميزة (الاسترداد النقدي - Cashback) التفاصيل *حسب علمي* آلية المنح: تمنح جهة الإصدار (البنك الرقمي) العميل نسبة 3% من قيمة مشترياته، وتودعها في حسابه كأرصدة نقدية حقيقية بعد كل عملية شراء ناجحة. مصدر المال: هذه النسبة تُقتطع من رسوم المعالجة التي يتقاضاها البنك من "التاجر" مقابل استخدام شبكة الدفع، وليس من أصل ثمن السلعة الذي يدفعه العميل. طبيعة البطاقة: البطاقة تعمل بنظام (الرصيد المودع مسبقاً)، حيث لا تمنح العميل قرضاً ائتمانياً، وبالتالي لا توجد فوائد تأخير أو غرامات ربوية مرتبطة بالمديونية. مميزات إضافية: تمنح الجهة المصدرة عائداً دورياً بنسبة 6% على الرصيد المتوفر في الحساب، كما تُعفي العميل من رسوم تحويل العملات الأجنبية ورسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي. فما هو الحكم الشرعي في الحصول على هذه الاستردادات النقدية (الكاش باك) والعوائد المذكورة؟

السؤال

أرغب في الاستفسار عن حكم التعامل ببطاقة مصرفية توفر ميزة (الاسترداد النقدي - Cashback)

التفاصيل *حسب علمي*

آلية المنح: تمنح جهة الإصدار (البنك الرقمي) العميل نسبة 3% من قيمة مشترياته، وتودعها في حسابه كأرصدة نقدية حقيقية بعد كل عملية شراء ناجحة.

مصدر المال: هذه النسبة تُقتطع من رسوم المعالجة التي يتقاضاها البنك من "التاجر" مقابل استخدام شبكة الدفع، وليس من أصل ثمن السلعة الذي يدفعه العميل.

طبيعة البطاقة: البطاقة تعمل بنظام (الرصيد المودع مسبقاً)، حيث لا تمنح العميل قرضاً ائتمانياً، وبالتالي لا توجد فوائد تأخير أو غرامات ربوية مرتبطة بالمديونية.

مميزات إضافية: تمنح الجهة المصدرة عائداً دورياً بنسبة 6% على الرصيد المتوفر في الحساب، كما تُعفي العميل من رسوم تحويل العملات الأجنبية ورسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي.

فما هو الحكم الشرعي في الحصول على هذه الاستردادات النقدية (الكاش باك) والعوائد المذكورة؟

الجواب

أولاً:

لابد من معرفة مصدر تلك البطاقة؟

هل هو بنك إسلامي أم ربوي، فإن كان إسلامياً فمن المتعارف عليه وجود هيئة شرعية تحكم تعاملاته فيكون العميل في مأمن.

وإن كان مصدرها بنك ربوي فعلى العميل تجنب التعامل بما ينتج عنه.

——

ثانياً:

على العموم فتكييف تلك البطاقة مختلف فيه بين المعاصرين:

فمنهم من كيف الإيداع فيها بالقرض من العميل للبنك، ومنهم من قال هو وديعة.

فتكون البطاقة هي عبارة عن وسيلة استيفاء لذلك القرض أو الوديعة.

——-

ثالثاً:

منح المصدر للبطاقة للعميل نسبة 3% من مشترياته ربا لا يجوز عند من كيفها بالقرض.

ولا حرج منها عند من كيفها بالوديعة.

——

رابعاً:

منح المصدر للبطاقة 6% على الرصيد المتوقر في الحساب الجاري، صريح الربا على التكييف بالقرض.

ولا حرج عند من كيفها بالوديعة.

——-

خامساً:

الإعفاء من رسوم التحويلات، ورسوم السحب من الصراف الآلي، ربا لا يجوز لأنها منافع للمقرض.

وتجوز عند من كيفها بالوديعة.

——————

الخلاصة

كل تلك المسائل محل اجتهاد، والحكم عليها يكون باعتبار أصل تكييف تلك البطاقات إبتداء

ولكن يظل الخروج من الخلاف مستحب وترك التعامل بتلك المسائل أولى براءة للذمة.

———————

والله أعلم،،

فتاوى ذات صلة

• إذا أخذتُ قروضاً من البنك ليشتري لي بضاعة ويبيعها عليَّ بربح، فهل يدخل ذلك في شبهة الربا؟

  الـذي يـاخذ قـرضـا نـقـدا مـن الـبـنـك، ثـم يـعـيـده لـلـبـنـك مـقـسـطـا بـزيـادة، هـذا ربـا، لا شـبـهـة فـي كـونـه ربـا، لا يـجـوز، حـرام. لـكـن بـعـض الـنـاس لا يـاخذ نـقـدا مـن الـبـنـك، وانـمـا الـبـنـك يـشـتـري لـه، أولاً الـبـنـك يـشـتـري لـنـفـسـه، ثـم يـبـيـع الـبـنـك هـذ

  صلاح عامر — 1 أغسطس 2026

• هل يجوز لي فتح القرآن من الجوال للمراجعة، ثم في بعض الأحيان أرد على بعض الرسائل في الواتساب؟

  طـبـعـاً يـجـوز، لـكـنَّ الأَولـى لـلإِ نـسـان أن يـكـون حـاضـر الـذِّهـن مـع الـقـرآن، لـكـن إذا كـان مـا عـنـده وقـت أو جـاءتـه رسـالـة مـهـمَّـة وهـو يـراجـع ويـفـتـح الـواتـسـآب عـلـى سـبـيـل الـنَّـظـر لـلـرِّسـالـة مـا هـي وكـذا وهـو فـي أثـنـاء الـمـراجـعـة، وكـان هـذا لا

  صلاح عامر — 1 أغسطس 2026

• السلام عليكم ورحمة الله وبركاته أنوي الاستثمار في شركة اتصالات، وطبيعة عملها الأساسية هي تقديم خدمات الإنترنت…

  أَيّ شَرِكَة تُعْلِن بنظامها الأساسي أنها تلتزم بالشريعة الإسلامية، ولا يظهر من تعاملاتها أي تعاملات ربوية، فما يظهر من هذه الشركة مما ذُكر أنه لا يوجد فيها تعاملات ربوية؛ لأنها تخزن الأموال كأرصدة للـعملاء، وتتيح لهم التحويلات فيما بينهم، وكـذلك الدفع للمتاجر، هذه كلها أمور مباح

  صلاح عامر — 7 يوليو 2026

• إذا أخذت قرضًا زراعيًا من البنك لشراء البذور، واتفقت أنا وصاحب البذور أن يزيد كمية البذور على حاجتي، ثم يشتريها البنك…

  هنا المسألة لابد ان ينتبه اليها السائل وهو ان القرض من البنك اولا لابد ان يكون البنك اسلامي يتعامل بالشريعة الاسلامية وليس بنكا ربويا والا فلا يجوز، هذا اولا. ثانيا: لا يجوز اخذ قرض من البنك بمبلغ مالي والرد بزيادة سواء كان البنك تقليدي او اسلامي، الاسلامي لا تفعل هذا لكن البنوك

  صلاح عامر — 3 يوليو 2026

• هل يجوز الاستثمار في شركة اسلامية ؟

  إِذَا كَـانَـتِ الـشَّـرِكَـةُ إِسْـلَامِـيَّـةً وَتُـعْـلِـنُ فِـي نِـظَـامِـهَـا الْأَسَـاسِـيِّ أَنَّـهَـا تَـلْـتَـزِمُ بِـالـشَّـرِيـعَـةِ الْإِسْـلَامِـيَّـةِ فَـيَـجُـوزُ الِاسْـتِـثْـمَـارُ فِـيـهَـا

  صلاح عامر — 3 يوليو 2026